相信很多人在生活中都遇到过这个问题。当您去银行取款时，您可能会被问到诸如钱的用途及其来源等问题。反洗钱新规对于储户提取现金是否应接受询问提供了更合理的解释。
11月28日，中国人民银行、国家金融监管总局、中国证监会联合公布《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录存储管理办法》。简而言之，这项新规定意味着银行将根据自身风险状况决定是否提出更多问题，而不是向所有人“提出一刀切的问题”。
该控制措施注重“风险为本”的基本原则，要求机构金融机构采取相应的尽职调查措施基于客户的特征、商业活动的性质和风险状况。
“金融机构开展基于风险的客户尽职调查，需要采取差异化措施，一方面对洗钱风险较低的情况采取简化措施，另一方面对洗钱风险较高的情况采取强化措施。”中国邮政储蓄银行研究员陆飞盆表示。
什么是低风险业务？一家大型国有银行的官员向记者举了以下例子。
如果客户收入来源明确、资金流向稳定、金额总体在合理范围内，洗钱风险并不大。银行在为客户办理业务时，主要验证必要的身份和信息，一般不需要提交额外文件或进一步验证。
“如果普通员工的账户交易发生主要是日常开支和工资收入，然后有一天他突然开始收到来自不同省市的多笔汇款，然后立即汇出，少则几十万元，多则数百万元。这种情况会引起银行的注意，银行会采取措施了解和核实交易的背景。”该工作人员表示。
专家表示，控制措施强调确保金融机构以风险适当的方式开展客户尽职调查，不采取与其洗钱风险状况明显不一致的措施。
此外，这份文件还指出，“已扣除5万元”。根据之前的草案，要求个人现金存取款必须登记后台来源”。文件指出，当洗钱风险较高时，金融机构应了解资金的来源和用途。在萨同时，它还为低风险情况提供简化的对策。
这一新规定真正做到了“安全”与“便利”之间的平衡，既强化了金融安全的防线，又防止了对公众正常金融活动的不当干扰。归根结底，打击洗钱不是为了保护普通民众，而是为了阻止不良分子利用金融体系做坏事。
提醒大家
与金融机构进行合理的尽职调查合作。
这是所有公民的责任
只要金融交易干净透明
新规定只会让我们的工作更加流畅
而不是更多的问题
来源：央视新闻（记者：王雷、孙艳）、新华视点（记者：吴宇、任军）
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